Конец Казкоммерцбанка

В сере­дине декаб­ря про­шло­го года в Казах­стане про­изо­шло собы­тие поис­ти­не исто­ри­че­ско­го зна­че­ния. В тот день пресс-служ­ба АО «Народ­ный банк Казах­ста­на» сооб­щи­ла в сво­ем пресс-рели­зе об инте­гри­ро­ва­нии АО «Каз­ком­мерц­банк» с «мате­рин­ской» струк­ту­рой и пре­кра­ще­нии его суще­ство­ва­ния в каче­стве юри­ди­че­ско­го лица.

Пресс-релиз с заго­лов­ком «Совет дирек­то­ров Народ­но­го бан­ка одоб­рил поэтап­ную инте­гра­цию с Каз­ком­мерц­бан­ком» – неболь­шой по объ­е­му, поэто­му про­ци­ти­ру­ем его цели­ком (выде­ле­ния жир­ным шриф­том сде­ла­ны нами):

«АО «Народ­ный Банк Казах­ста­на» и АО «Каз­ком­мерц­банк» (далее, соот­вет­ствен­но, — Народ­ный банк/Halyk Bank и Казкоммерцбанк/Qazkom) сооб­ща­ют, что Совет дирек­то­ров Народ­но­го бан­ка одоб­рил инте­гра­цию двух бан­ков путем при­со­еди­не­ния Qazkom к Народ­но­му бан­ку.

При­со­еди­не­ние Qazkom будет осу­ществ­ле­но после про­хож­де­ния всех необ­хо­ди­мых про­це­дур, вклю­чая соот­вет­ству­ю­щее согла­со­ва­ние с регу­ли­ру­ю­щи­ми орга­на­ми.

«Спу­стя пять меся­цев кро­пот­ли­вой рабо­ты с меж­ду­на­род­ны­ми кон­суль­тан­та­ми, мы с уве­рен­но­стью можем утвер­ждать, что потен­ци­ал сдел­ки огро­мен, как по мас­шта­бам, так и по сте­пе­ни вли­я­ния на эко­но­ми­ку Казах­ста­на и ряда сопре­дель­ных стран. Инте­гра­ция бан­ков явля­ет­ся наи­бо­лее опти­маль­ным вари­ан­том даль­ней­ше­го раз­ви­тия груп­пы», — ска­за­ла пред­се­да­тель прав­ле­ния Народ­но­го бан­ка Умут Шаях­ме­то­ва, — «Ядром инте­гра­ции явля­ет­ся прин­цип мак­си­маль­ной синер­гии, осно­ван­ный на объ­еди­не­нии силь­ных сто­рон двух бан­ков. Мы возь­мем всё луч­шее: самую раз­ви­тую в стране бан­ков­скую инфра­струк­ту­ру и луч­ший риск-менедж­мент Halyk Bank, совре­мен­ные тех­но­ло­гии и стан­дар­ты кли­ент­ско­го сер­ви­са Qazkom, а так­же зна­ния, нара­бот­ки, опыт в обслу­жи­ва­нии мил­ли­о­нов кли­ен­тов и наи­бо­лее кон­ку­рент­ные про­дук­ты, и услу­ги обо­их бан­ков».

При­со­еди­не­ние Qazkom к Народ­но­му бан­ку завер­шит­ся после созда­ния необ­хо­ди­мых пред­по­сы­лок и обес­пе­че­ния сер­вис­ной и тех­но­ло­ги­че­ской готов­но­сти двух финан­со­вых инсти­ту­тов. Это вклю­ча­ет в себя син­хро­ни­за­цию про­дук­то­во­го пред­ло­же­ния, бан­ков­ских про­це­дур и про­цес­сов, инте­гра­цию IT-систем и бан­ков­ской инфра­струк­ту­ры.

«Мы рас­счи­ты­ва­ем, что объ­еди­не­ние при созда­нии круп­ней­ше­го бан­ка улуч­шит доступ кли­ен­тов к кре­ди­там и более широ­кой про­дук­то­вой линей­ке и обес­пе­чит допол­ни­тель­ные сти­му­лы для раз­ви­тия биз­не­са и эко­но­ми­ки. Инве­сти­ци­он­ные воз­мож­но­сти груп­пы Халык поз­во­лят актив­нее раз­ви­вать пере­до­вые нара­бот­ки и «ноухау» Каз­ко­ма. Всё это вме­сте даёт уве­рен­ность, что мы и даль­ше будем удер­жи­вать, и укреп­лять свое тех­но­ло­ги­че­ское лидер­ство и каче­ство обслу­жи­ва­ния», — ска­зал пред­се­да­тель прав­ле­ния Каз­ком­мерц­бан­ка Ульф Вокур­ка.

Основ­ной акцент в про­цес­се инте­гра­ции будет сде­лан на обес­пе­че­ние бес­пе­ре­бой­ной рабо­ты всех сер­ви­сов Народ­но­го бан­ка и Qazkom, с тем, что­бы кли­ен­ты не ощу­ща­ли ника­ких неудобств.

Улуч­ше­ние сер­ви­сов и повы­ше­ние их доступ­но­сти нача­лось с момен­та объ­еди­не­ния бан­ко­мат­ных сетей в июле 2017 г. Впо­след­ствии Народ­ный банк и Каз­ком­мерц­банк реа­ли­зо­ва­ли сов­мест­ные про­ек­ты в кар­точ­ном биз­не­се, вклю­чая про­грам­му потре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния Halyk Light + Homebank Orange. Уже в бли­жай­шее вре­мя бан­ки выве­дут на рынок ряд услуг по денеж­ным пере­во­дам и кар­точ­ным пла­те­жам в интер­не­те, запу­стят совер­шен­но новый онлайн­банк и его мобиль­ное при­ло­же­ние для пред­при­ни­ма­те­лей, обслу­жи­ва­ю­щих­ся в груп­пе Halyk. Бан­ки при­ло­жат все уси­лия, что­бы более пол­но рас­крыть для кли­ен­тов синер­ге­ти­че­ский потен­ци­ал объ­еди­не­ния».

На сле­ду­ю­щий день после выхо­да пресс-рели­за это реше­ние в экс­клю­зив­ном интер­вью изда­нию «Форбс-Казах­стан» про­ком­мен­ти­ро­ва­ла пред­се­да­тель прав­ле­ния «Народ­но­го бан­ка» Умут Шаях­ме­то­ва.

По ее сло­вам, воз­мож­ных сце­на­ри­ев синер­гии двух бан­ков было несколь­ко, вклю­чая спе­ци­а­ли­за­цию одно­го на кор­по­ра­тив­ном бан­кин­ге, а вто­ро­го – на роз­нич­ном, но в ито­ге было реше­но бан­ки объ­еди­нить. Но глав­ное в этом интер­вью – при­зна­ние, что будет осу­ществ­ле­на «какая-то опти­ми­за­ция» кад­ров. Цити­ру­ем гос­по­жу Шаях­ме­то­ву: «Жест­ких сце­на­ри­ев не ожи­да­ем. Думаю, что кад­ро­вый вопрос пол­но­стью закро­ет­ся уже после завер­ше­ния объ­еди­не­ния. Но, разу­ме­ет­ся, какая-то опти­ми­за­ция будет про­ис­хо­дить. Прав­да, конеч­ная орг­струк­ту­ра бан­ка пока не опре­де­ле­на».

При этом объ­еди­не­ние двух бан­ков будет про­ис­хо­дить не толь­ко на уровне голов­ных струк­тур, но и на уровне «дочер­них» орга­ни­за­ций. Вот как отве­ти­ла пред­се­да­тель прав­ле­ния АО «Народ­ный банк Казах­ста­на» изда­нию «Форбс-Казах­стан» на вопрос, что будет с «доч­ка­ми» двух бан­ков:

«По неко­то­рым из них уже при­ня­ты реше­ния. У нас два бан­ка в Рос­сии, кото­рые мы тоже будем объ­еди­нять, но уже на базе Мос­ком­мерц­бан­ка; про­цесс запу­щен. При­ня­то реше­ние об объ­еди­не­нии Каз­ком­мерц-Поли­са и Каза­хин­стра­ха. Дру­гие ино­стран­ные бан­ки, понят­но, оста­ют­ся в груп­пе. По Halyk Finance и Каз­ком­мерц Секью­ри­тиз реше­ние пока не при­ня­то. Мы смот­рим на то, как будет раз­ви­вать­ся пен­си­он­ный рынок, воз­мож­но, одна из ком­па­ний будет спе­ци­а­ли­зи­ро­вать­ся на управ­ле­нии пен­си­он­ны­ми акти­ва­ми».

Ну и теперь пояс­ним, поче­му мы назва­ли реше­ние Сове­та дирек­то­ров АО «Народ­ный банк Казах­ста­на» инте­гри­ро­вать «дочер­ний» ему АО «Каз­ком­мерц­банк» поис­ти­не исто­ри­че­ским.

Во-пер­вых, исчез­нет послед­ний част­ный банк из четы­рех систем­ных фин­ин­сти­ту­тов, кото­рые до 2009 года жест­ко кон­ку­ри­ро­ва­ли меж­ду собой.   Напом­ним, что в 2009 году Акор­да при­ну­ди­тель­но наци­о­на­ли­зи­ро­ва­ла АО «БТА Банк» и АО «Аль­янс Банк» под пред­ло­гом их спа­се­ния, после чего те ока­за­лись в кри­ти­че­ском поло­же­нии, неод­но­крат­но реструк­ту­ри­зи­ро­ва­лись, но в ито­ге не «выжи­ли».

Что каса­ет­ся АО «Народ­ный банк Казах­ста­на», то, по нашей оцен­ке, он не явля­ет­ся част­ным, посколь­ку при­над­ле­жит чле­нам семьи Нур­сул­та­на Назар­ба­е­ва, все­гда полу­чал экс­клю­зив­ную под­держ­ку от госу­дар­ства, в послед­ний раз через опе­ра­цию по «спа­се­нию» АО «Каз­ком­мерц­банк», и поэто­му будет пра­виль­нее его отно­сить к кате­го­рии ква­зи­го­су­дар­ствен­ных биз­нес-струк­тур.

Во-вто­рых, под­твер­жде­но, что имен­но тес­ные, в том чис­ле и кров­но­род­ствен­ные свя­зи с поли­ти­че­ским руко­вод­ством стра­ны явля­ют­ся важ­ней­шим кон­ку­рент­ным пре­иму­ще­ством в Казах­стане. Из четы­рех групп пред­при­ни­ма­те­лей, кон­тро­ли­ро­вав­ших АО «Народ­ный банк Казах­ста­на», АО «Каз­ком­мерц­банк», АО «Аль­янс Банк» и АО «БТА Бан­ка», в ито­ге сохра­ни­ли свой бан­ков­ский биз­нес толь­ко Дина­ра и Тимур Кули­ба­е­вы, сред­няя дочь и зять пре­зи­ден­та Нур­сул­та­на Назар­ба­е­ва.

Что же каса­ет­ся Мух­та­ра Абля­зо­ва, Мар­гу­ла­на Сей­сем­бая и Нур­жа­на Суб­хан­бер­ди­на и их парт­не­ров, то двое пер­вых свои бан­ки поте­ря­ли еще в 2009 году, при этом Абля­зов, будучи с 2002 года  откры­тым поли­ти­че­ским оппо­нен­том Акор­ды, по-преж­не­му пре­сле­ду­ет­ся казах­стан­ски­ми вла­стя­ми, тогда как Мар­гу­лан Сей­сем­бай полу­чил воз­мож­ность вер­нуть­ся в стра­ну и занять­ся биз­не­сом.

Нур­жан Суб­хан­бер­дин, будучи более близ­ким Акор­де чело­ве­ком, чем Абля­зов и Сей­сем­бай, но более дале­кий, неже­ли Дина­ра и Тимур Кули­ба­ев, про­дер­жал­ся до 2014–2015 годов.

В-тре­тьих, при­со­еди­не­ние АО «Каз­ком­мерц­бан­ка» к АО «Народ­но­му бан­ку Казах­ста­на» завер­ша­ет про­цесс ого­су­дар­ствле­ния бан­ков­ской систе­мы стра­ны, когда ква­зи­го­су­дар­ствен­ные финан­со­вые инсти­ту­ты, кон­тро­ли­ру­е­мые близ­ки­ми род­ствен­ни­ка­ми Нур­сул­та­на Назар­ба­е­ва, вро­де Дина­ры и Тиму­ра Кули­ба­е­вых и Ахмет­жа­на Еси­мо­ва, или его дове­рен­ны­ми лица­ми, вро­де Адиль­бе­ка Джак­сы­бе­ко­ва и Була­та Уте­му­ра­то­ва, не важ­но, напря­мую или через род­ствен­ни­ков, ста­ли пол­но­стью доми­ни­ро­вать в финан­со­вом сек­то­ре рес­пуб­ли­ки.

Что же каса­ет­ся само­го реше­ния сове­та дирек­то­ров АО «Народ­ный банк Казах­ста­на» о при­со­еди­не­нии АО «Казах­ста­на», то, по нашей оцен­ке, оно было неиз­беж­ным. На сего­дняш­ний день в стране явный избы­ток финан­со­вых инсти­ту­тов, кото­рым про­сто не хва­та­ет пла­те­же­спо­соб­но­го спро­са со сто­ро­ны физи­че­ских и юри­ди­че­ских лиц, что­бы не про­сто функ­ци­о­ни­ро­вать, но и при­но­сить сво­им акци­о­не­рам нор­маль­ный или высо­кий доход. И посколь­ку Акор­де не уда­ет­ся повы­сить реаль­ные дохо­ды казах­стан­цев и запу­стить несы­рье­вые отрас­ли эко­но­ми­ки, участ­ни­ки финан­со­во­го рын­ка вынуж­де­ны при­спо­саб­ли­вать­ся к суще­ству­ю­щим реа­ли­ям.

Имен­но поэто­му АО «Народ­ный банк Казах­ста­на» пред­по­чел   рас­ши­рить зани­ма­е­мую им биз­нес-нишу, пусть и с помо­щью закры­тия «дочер­ней» струк­ту­ры, тем более что это поз­во­лит «опти­ми­зи­ро­вать» чис­лен­ность пер­со­на­ла, фили­аль­ную сеть и замет­но упро­стить управ­ле­ние груп­пой.

Одна­ко оче­вид­но, что на этом очи­ще­ние рын­ка от «сла­бых» фин­ин­сти­ту­тов не закон­чит­ся. По нашей оцен­ке, так или ина­че с него уйдет до поло­ви­ны суще­ству­ю­щих бан­ков, кото­рые или при­со­еди­нять­ся к более силь­ным инсти­ту­там, или будут обанк­ро­че­ны. В Казах­стане все­гда выжи­ва­ет силь­ней­ший, не важ­но идет ли речь о поли­ти­ке, эко­но­ми­ке, меж­кла­но­вых вопро­сах или чинов­ни­чьих раз­бор­ках.

Ори­ги­нал ста­тьи: The expert communication channel of Central Asia region Kazakhstan 2.0